Assurance-Vie Haut de Gamme

Moins de frais, Plus de performances

Profil Equilibré : 7,45% net en 2017(1)

  • Un Rendement Supérieur aux solutions bancaires
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(1) En gestion déléguée Profil Equilibré. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures
(2) Par notre intermédiaire

Les 7 Avantages de l’Assurance Vie

 

Number_1   Un capital toujours disponible

 

Outre sa fiscalité avantageuse, l’assurance-vie est très souple.

Non seulement on peut épargner au rythme que l’on souhaite, mais il est aussi possible de retirer les capitaux quand on le veut. Occasionnellement ou de façon régulière. En cas de retrait du capital avant 8 ans, les plus-values sont imposées de 5 à 8%.

Lors des retraits, on peut soit utiliser les produits du contrat (les plus-values), soit entamer le capital. À son terme, le contrat d’assurance-vie, peut être transformé en rente viagère: c’est la certitude d’avoir un revenu garanti.

 

Number_2  Moins de frais de Succession grâce à l’assurance vie

L’assurance-vie bénéficie d’un régime fiscal spécifique avec notamment la faculté de transmettre jusqu’à 152.500 euros par bénéficiaire sans imposition, pour les primes versées avant votre 70 ème anniversaire.

Il est également possible de mettre en place des clauses démembrées en désignant des bénéficiaires en usufruit d’une part, et en nue-propriété d’autres part. Ceci permet de transmettre des capitaux sur deux générations…

 

Number_3  Idéal pour les SCPI

En effet, lorsque les SCPI sont détenues dans un contrat ouvert depuis plus de 8 ans, la part des gains comprise dans le retrait est taxée à 7,5 % après application d’un abattement de 4 600 € pour une personne seule, et de 9 200 € pour un couple marié.

Ces gains sont, en revanche, intégralement soumis aux prélèvements sociaux, au taux de 17,2 % actuellement.

Alors que, si vous détenez des SCPI dans un compte-titres, les loyers seront réintégrés dans votre revenu imposable et taxés à votre taux marginal d’imposition, plus prélèvements sociaux. Le taux d’imposition atteint, par exemple, 58,2 % pour un contribuable imposé dans la tranche marginale à 41 %.

Les contrats d’assurance vie haut de gamme présente généralement un choix possible en SCPI très large.

 

Number_4 Une fiscalité extrêmement favorable

 

L’assurance vie est la seule enveloppe pour laquelle la fiscalité ne s’applique pas annuellement mais uniquement en cas de retrait. C’est un avantage conséidérable.

Par ailleurs, lors d’un retrait, seule une faible partie du retrait est imposée car celui-ci est souvent constitué d’une grande partie de capital.

 

La part imposable du retrait connaît alors une fiscalité extrêmement faible :

 

C’est ainsi que la plupart du temps, le taux réel de fiscalisation des retraits se situe entre 5 et 8% du montant perçu seulement.

 

 

Number_5   Un contrat accessible aux Mineurs 

Il n’existe pas d’âge minimum pour être titulaire d’un contrat d’assurance-vie.

Au contraire, il est important pour les parents de « prendre date » et d’ouvrir un contrat à son enfant le plus tôt possible.

Les contrats d’assurance vie haut de gamme présente l’avantage de pouvoir intégrer des clauses d’inaliénabilité afin de bloquer tout retrait d’un enfant de moins de 25 ans.

 

Number_6   Définir précisément le niveau de risque de votre Assurance Vie

A la différence d’un PEA par exemple, il est possible dans l’assurance vie d’ajuster précisément son niveau risque.

Il est, par exemple, possible de souscrire un contrat d’assurance-vie exclusivement en fonds en euros. Principal avantage : le capital versé est garanti.

Au contraire, les contrats en unités de compte (OPCVM) sont plus « risqués », car soumis aux fluctuations du marché. En effet, le capital versé sur ces supports n’est pas garanti. Cependant, il existe des OCVM avec des niveaux de risque à 1/7 comme d’autres à 7/7.

Evidemment, plus le risque est élevé et plus on augmente sa probabilité de gain.

Ainsi une gestion patrimoniale aura un niveau de risque globale autour de 4/7 avec un objectif de rendement de 5% / an.

 

Number_7 Un investissement progressif pour limiter les variations de marché 

 Avec l’option “investissement progressif”, vous investissez progressivement sur des supports dynamiques, à la recherche d’une plus grande performance.

A la différence d’un compte titres, ces arbitrages progressifs ne génèrent pas de fiscalité. 

Vous choisissez ainsi aisément la fréquence et le nombre d’arbitrages à effectuer, afin de basculer les fonds initialement placés sur un ou deux supports à volatilité faible ou modérée vers un ou plusieurs fonds plus dynamiques.

La dynamisation de l’investissement peut s’effectuer, au choix, de façon mensuelle, trimestrielle, semestrielle ou annuelle.